국내 은행 건전성 선진국 은행 대비 크게 떨어져
[컨슈머타임스 조선혜 기자] 국내 은행들의 건전성이 미국이나 캐나다, 북유럽의 은행들보다 크게 떨어지는 것으로 나타났다.
10일 KB금융경영연구소의 보고서 '지난 10년 글로벌 은행의 국가별 수익성 변화' 등에 따르면 작년 미국과 북유럽, 캐나다 은행의 부실채권비율은 모두 1% 미만이다. 연구팀은 세계 6개 지역 37개 대형 은행을 분석했다.
캐나다가 0.64%로 가장 낮았다. 미국 0.86%, 북유럽 0.98% 등으로 집계됐다.
반면 국내 은행권 부실채권비율은 1.80%로 나타났다. 금융위기 직후인 지난 2010년 1.9%에서 2012년 1.33%로 하락했다가 2014년부터 다시 상승하고 있다.
다만 영국과 유럽 은행보다는 국내 은행의 부실채권비율이 낮은 것으로 나타났다. 영국은 3%대, 이탈리아•스페인 등은 7%에 육박했다.
경영의 효율성을 보여주는 주요 지표인 자기자본순이익률(ROE)도 주요 선진국 대비 크게 떨어진다.
캐나다와 미국, 북유럽 은행들의 평균 ROE는 글로벌 금융위기 이후에도 10% 이상을 유지 중이다. 캐나다가 작년 14.9%로 가장 높았다. 북유럽 12.8%, 미국 10.0% 순으로 나타났다.
일본도 지속적인 하락 추세지만 작년 7.6%를 기록했다. 일부 국가가 유동성 위기를 겪고 있는 유럽도 5.2%로 집계됐다.
국내 은행의 ROE는 역대 최저 수준으로 하락했다. 지난 2005년 18.42%에서 작년 2.08%로 10년 만에 무려 16.34%포인트 떨어졌다.
지방은행과 특수은행 등을 제외한 국내 시중은행의 ROE도 지난해 4.32%를 기록했다. 2005년20.52%에 견줘 16.2%포인트 하락했다.
주요 국가 중 영국(-19.8%포인트)을 제외하고 지난 10년 간 가장 큰 폭의 하락이다.
같은 기간 ROE는 일본(-7.8%p), 미국(-7.8%p), 북유럽(-6.1%p), 캐나다(-0.8%p) 순으로 떨어졌다.
KB금융경영연구소 김주환 연구위원은 "대부분의 국가에서 저금리로 인해 순이자마진이 하락하는 가운데 캐나다, 북유럽, 미국 등 일부 국가의 은행들은 리스크 및 영업비용 관리의 효율성 개선을 통해 상대적으로 높은 수익성을 유지하고 있다"고 설명했다.
이어 "특히 북유럽 은행들의 경우 안정적 부실비율 유지, 위험자산 축소, 지속적인 비용 효율성 개선을 통해 매우 높은 수익성을 유지하고 있다"고 부연했다.
