컨슈머타임스=김하은 기자 | 제4인터넷은행에 도전장을 낸 한국소호은행 컨소시엄이 '소상공인 맞춤형 금융혁신'이라는 비전을 제시했다.

해당 컨소시엄을 이끄는 김동호 한국신용데이터(KCD) 대표는 1일 서울 은행회관에서 열린 기자간담회에서 '한국소호은행, 소상공인을 위한 첫 번째 은행'이라는 슬로건을 내세우며 금융혁신 서비스 제공 계획을 공개했다.

한국소호은행은 △실제 영업 데이터를 기반으로 한 소상공인 신용평가 △소상송인의 현금 흐름 문제를 해결하는 공급망 금융 △개별 사업장 맞춤형 지원금/대출 연결 △소상공인 정책 금융 알리미 등 소상공인과 자영업자를 위한 혁신적인 여신 상품과 서비스를 통해 금융 시장에 새 바람을 일으키겠다는 각오를 다졌다.

김 대표는 "우리나라 사업장의 절반 이상, 경제 활동 인구의 4분의 1이 소상공인 사업장 종사자임에도 아직 소상공인 전문은행은 없었다"며 "소상공인에게 구휼이 아닌 금융을 제공해 소상공인이 성공하고 기업으로 도약할 수 있도록 돕는 은행을 설립할 것"이라는 포부를 밝혔다.

Q. 한국소호은행 컨소시엄은 기존 인터넷은행들과 어떤 차별화된 전략과 경쟁력을 갖고 있다고 생각하는지?

==기존 인터넷은행과의 관점의 차이라고 생각합니다. 소상공인만을 주력으로 보는 상품이 부재한 상황에서 한국소호은행은 데이터 신용평가 모델을 활용해 소상공인 및 중소기업을 대상으로 한 여수신 라인업을 준비했습니다. 온전히 소상공인과 중소기업에 녹아있는 부분이 저희 회사만의 차별점이라고 생각합니다.

Q. 한국소호은행이 출범 이후 주력할 사업 분야는 무엇이며, 소상공인 및 일반 고객을 위한 특화된 상품 및 서비스엔 어떤 것이 있는지?

==근태관리를 기반으로 해 급여를 빠르게 정산하는 서비스 등 직원 관리 시스템에 금융을 결합한 금융 상품을 제공하는 것이 목표입니다.

Q. 수익성 확보와 건전성 리스크 관리를 위해 어떤 전략을 수립하고 있는지?

==한국신용데이터의 신용평가 모델과 자회사 한국평가정보 등을 통해 위험가중자산(RWA), 대손충당금 등 신용 익스포저(위험노출액)를 잘 관리할 예정입니다. 건전성 관리가 잘되면 예대마진 스프레드가 벌어지며 수익성이 담보될 수 있을 것이다. 비이자수익에도 집중해 20% 이상을 유지하는 것이 주요 목표입니다.

Q. 초기 자본금은 어느 정도이며, 향후 자본 확충 계획은 어떻게 구상하고 있는지?

==초기 자본금은 3000억원 기준으로 시작하고자 합니다. 동사의 자본금 특성상 인프라와 인적 조성을 위해 초기 비용을 할애하고 있습니다. 이후 동사가 계획하는 여신 상품 출시 여부나 확장 모델 목표에 맞춰 자본 증가 계획을 잡고 있습니다. 은행업의 중심인 자본금을 안정적으로 영위하기 위한 계획을 수립하고 있습니다.

Q. 소호은행의 수익 모델은 어떻게 구성돼 있으며 흑자 전환은 언제쯤 가능한지?

==소상공인과 소기업들의 금융 수익을 실질적인 가능성에 기반해 사업 일자형 수익 구조를 만들기 위한 노력을 하고 있습니다. 파트너사의 상품을 소개하고 연결하는 부분, 신용데이터의 비금융 솔루션 등을 제공해 비이자수익을 확대하는 게 목표이며, 영업 개시 후 4년 차 정도에는 흑자 전환할 것으로 보고 있습니다.

Q. 다수 금융사들이 참여한 대형 컨소시엄 구조에서 각 참여사의 역할 분담과 이해관계자 조율은 어떻게 이뤄질 예정인지?

==주주 간 계약서를 제출하며 내부적으로 거버넌스를 어떻게 관리할지 사전 합의를 서면으로 합니다. 한국신용데이터가 경영을 주도하는 형태의 주주간 계약이 체결돼 있어 '산으로 가는 것 아니냐'는 우려는 하지 않아도 됩니다.

Q. 플랫폼 역량이 없는 리테일 사업을 어떻게 진행할 건지? 기업공개(IPO) 계획은 어떻게 되는지?

==415만명의 소상공인 고객이 있고 그 가계에서 일하는 700만 근로자 등 총 1100만명 이상의 고객들을 현재 갖고 있는 비즈니스 네트워크에서 충분히 확보 가능하다고 생각합니다. IPO와 관련해선 너무 이른 얘기라 달리 드릴 말씀이 없습니다. 대규모 자금조달이 필요할 때 아마 IPO를 검토할 것으로 사료됩니다.

Q. 마지막으로 한국소호은행을 출범하면서 새로운 도전을 앞둔 각오는?

==한국소호은행은 우리나라에서 가장 소상공인을 잘 아는, 대한민국 유일의 소상공인 전문 유니콘 기업인 한국신용데이터 공동체와 함께 소상공인의 창업부터 성장, 위기 극복, 엑시트, 그리고 재창업까지 모든 생애 사이클에 맞는 맞춤형 금융·비금융 서비스를 제공할 것입니다. 소상공인들의 노력이 성장으로 이어질 수 있도록, 사장님의 도전이 성장이 되도록 '소상공인을 위한 1번째 은행'으로서 항상 함께 하겠습니다. 

◆ 김동호 한국신용데이터 대표는?

김동호 한국신용데이터 대표는 1987년 태어난 젊은 벤처창업가로 카이스트 부설 한국과학영재학교를 1기로 졸업하고 연세대에서 산업공학을 전공했다. 대학 시절이던 2011년 소비자 데이터플랫폼업체 '오픈서베이'(옛 아이디인큐)를 창업한 이후 전문경영인에게 경영을 넘긴 뒤 2016년 한국신용데이터를 창업했다. 오픈서베이에 이어 한국신용데이터까지 2연속 창업에 성공하며 벤처업계에서 입지를 단단히 다지는 가운데, 인터넷전문은행 한국소호뱅크 출범에 도전하고 있다.

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