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"기준금리 또 내리면 은행에 직격탄"
[컨슈머타임스 조선혜 기자] 한국은행이 올 2분기 중 기준금리를 추가로 내리면 시중은행들이 직격탄을 맞을 것이라는 분석이 나왔다.
금리하락으로 예대마진이 감소하기 때문인데 저금리 기조의 장기화에 대비해 은행들은 이자수익에만 의존하지 말고 안정적인 수익을 낼 방안을 마련하는 게 시급한 것으로 지적됐다.
3일 우리금융경영연구소에 따르면 내달 한은 금융통화위원회에서 기준금리를 연 1.5%로 0.25%포인트 인하하면 우리∙신한∙KB∙하나 등 4대 시중은행의 순이자이익이 올해 최소 2760억원에서 최대 6848억원 줄 것으로 추산됐다.
기준금리 인하폭이 예대 금리에도 똑같이 적용되는 시나리오와 기준금리 인하폭과 예금·대출금리 하락 폭이 달랐던 지난 2012년 6월부터 2013년 6월까지, 지난해 7월부터 12월까지의 시나리오를 적용해 산출한 것이다.
기준금리가 0.25%포인트가 내려가면 4대 은행의 순이자마진(NIM)은 3.5∼8.6bp 떨어진다. 금리 하락기에는 통상적으로 예대금리차가 축소돼 은행의 수익성이 악화되기 때문이다.
국내 은행의 이익 중 이자이익이 90.6%를 차지하는 점을 고려하면 순이자마진의 하락은 은행 수익성 악화로 직결된다.
이 분석은 기준금리 인하 효과만을 적용한 것이고 경쟁환경이나 시장여건 등의 다른 요인까지 고려하면 은행들이 받는 타격은 더 커질 수 있다고 연구소 측은 설명했다.
수익성이 악화되면 은행들은 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 중소기업 대출을 확대할 것으로 보이는데 경기 부진으로 업황이 나빠지면 확대한 대출이 부실화할 가능성이 있다.
연구소는 미진한 경기 회복으로 내년 연평균 시장금리가 올해보다 낮은 수준으로 떨어지는 등 초저금리 상황이 상당기간 지속할 가능성이 있다고 내다봤다.
은행들이 저금리 장기화에 대비해 자산·부채 구조를 조정하고 고수익 자산을 확대하는 한편 안정적인 소비자 기반을 확보하는 노력을 기울여야 한다고 연구소 측은 언급했다.
