컨슈머타임스=전은정 기자 | 각종 기념일이 몰린 5월 가정의 달. 부모님 용돈에 아이들 선물, 외식 한두번에 야외 나들이까지 다녀오면 어느새 카드 한도는 초과, 통장은 '텅장' 되기 십상이다.
특히 올해는 무섭게 오른 물가 때문에 더더욱 마냥 웃고 즐길 수도 없다. 재테크에 관심이 없던 사람도 '나에게 맞는 투자처 없을까' 하는 생각이 절로 드는 때다. 이러한 상황에 발맞춰 금융권에서도 다양한 투자 상품과 프로모션 등을 선보이며 고객 확대에 적극 나서는 모습이다.
◆ AI가 인기 테마 종목 추천...'핀트'
주식, 펀드, ETF 등등 어떤 투자가 나에게 맞을지, 뭐부터 시작해야 할지 초보 투자자들에게 재테크의 벽은 여전히 높다. 또 투자 경험이 많아도 결국 기회비용 만큼의 수익을 거두지 못해 고민만 늘어가는 기성 투자자들도 적지 않다. 이럴 때 인공지능의 도움을 받아보는 것도 좋은 방법이다.
최근 '테마투자' 출시로 투자자문까지 영역을 넓힌 AI 투자 서비스 '핀트'는 국내 대표 로보어드바이저 앱으로 잘 알려져 있다. 핀트는 그동안 투자일임 서비스를 중심으로 간편투자 서비스를 제공해왔으나 더욱 다양해지는 고객들의 니즈와 투자 방식, 성향을 고려해 서비스 다각화에 나섰다. 기존 투자일임의 경우 고객이 핀트에 투자를 온전히 위임해 운용을 맡긴다면, 이번 테마투자자문은 핀트에서 제공하는 테마 및 테마종목을 추천받고 이를 기반으로 고객이 판단해 본인 스타일에 맞게 투자하는 것이 큰 차이점이다.
핀트 테마투자를 통해 고객들은 AI가 엄선한 최신 인기테마는 물론, 인공지능이 분석한 다양한 테마별 종목 정보를 얻을 수 있으며 포트폴리오를 구성하는 데 도움받을 수 있다. 투자 종목, 투자 운용 등에 대해 스스로 의사결정 하고싶은 고객들에게 제격이다. 또, 고객이 직접 포트폴리오를 맞춤형으로 변형할 수 있는 다이렉트 인덱싱(Direct indexing) 기능으로, 주어진 포트폴리오 뿐만 아니라 언제든 고객이 원하는 방향으로 테마 포트폴리오를 커스터마이징 할 수 있어 편리하다.
이 밖에도 핀트에서는 글로벌ETF, 월배당투자, 파킹투자, 미국 및 한국 주식 등 데이터 기반의 AI 투자 전략을 선택해 투자할 수 있다.
◆ 금 재테크 인기...신한은행 '골드바'
최근 금값 상승으로 금 재테크에 대한 관심이 높다. 신한은행은 통장으로 자유롭게 골드 투자를 할 수 있는 신한 골드리슈 상품을 지난 2003년 금융권 최초로 출시했다. 신한 골드리슈는 0.01g 단위로 입·출금이 가능해 소액으로 골드 상품에 투자할 수 있으며 신한은행 전 영업점과 인터넷 뱅킹, 쏠(SOL)뱅크를 통해서도 손쉽게 가입 가능하다.
신한은행은 골드뱅킹 출시 21주년을 맞이해 '신한 골드리슈 골드바' 구매 고객 대상으로 한 이벤트도 진행중이다. 골드바 종류에 상관없이 구매 고객 대상 전원에게 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 증정하고, 추첨을 통해 20명에게 미니 골드바 1g을 경품으로 제공한다. 오는 6월 28일까지 진행된다. 또한, 안전자산에 투자하길
희망하지만 높아진 금값에 대한 고객들의 부담을 덜어주고자 '신한 골드리슈 골드바' 구매 시 최대 60만원 한도 내에서 각 골드바 종류별로 금 환율 스프레드의 10~14% 할인 혜택도 제공한다.
◆ 안정성에 가산금리도...미래에셋 '개인투자용 국채'
다음달 첫 발행을 앞둔 개인투자용 국채는 정부가 새로운 형태의 안정적인 초장기 투자처를 제공해 개인의 노후대비를 위한 자산 형성을 지원하는데 목적이 있는 국채다. 만기 보유 시 가산금리, 연복리, 분리과세 혜택을 받을 수 있으며, 국가가 보장하는 안정성까지 갖추고 있는 상품이다.
개인투자용 국채는 전용계좌에서만 매입할 수 있기 때문에 사전 계좌개설은 필수다. 개인(미성년자 포함 거주자)만 투자가능하고, 청약의 형태로 최소 10만원에서 연간 최대 1억원까지 매입을 할 수 있다. 10년, 20년 월물로 1월에서 11월까지 연11회 발행될 예정이다. 전용계좌를 개설하는 방법은 미래에셋증권 모바일앱 M-STOCK 또는 미래에셋증권 전 지점에서 개설 가능하다. 개인투자용 국채에 관한 궁금한 점은 미래에셋증권 개인투자용 국채 전담상담센터를 통해 문의 가능하다.
미래에셋증권은 지난 9일에 개인투자용 국채 소개영상에 이어 오는 29일 오후 6시 '개인투자용국채 100% 활용법'을 주제로 라이브 스트리밍으로 영상을 공개할 예정이다. 해당 영상은 미래에셋증권 고객이라면 누구나 모바일앱 M-STOCK에서 시청 가능하며, 5월 28일까지 사전신청을 통해 참여할 수 있다. 한편, 개인투자용 국채 투자 시 고려해야 할 점도 있다. 중도환매 시 표면금리가 단리로 적용되고, 가산금리, 연복리, 분리과세는 적용되지 않는다. 매입 1년 후부터 중도환매가 가능하다.
◆ 사회초년생 겨냥...'청년주택 드림 청약통장'
사회 초년생이나 청년들의 자립을 지원하는 상품도 눈길을 끈다. 올해 초 출시된 청년 주택드림 청약통장은 일반 청약통장보다 금리가 1.7%포인트 높은 4.5% 우대금리에, 이자소득 비과세 및 소득공제도 받을 수 있는 청약통장이다. 특히 무주택 세대주만 가입할 수 있었던 기존 '청년우대형 청약저축'과 달리 본인만 무주택이면 가입이 가능하고, 소득요건도 3600만원에서 5000만원으로 상향했을 뿐만 아니라 현역 장병 가입도 허용하는 등 보다 많은 청년들이 가입할 수 있도록 가입자격을 대폭 완화했다.
청년 주택드림 청약통장 가입 대상은 연소득 5000만원 이하의 19~34세 무주택 청년이며, 가입 방법은 직전 년도 소득확인증명서를 발급받아 우리‧국민‧기업‧농협‧신한‧하나‧대구‧부산‧경남은행 등 9개 기금수탁 은행을 방문하거나 앱을 통해 신규 및 전환 가입할 수 있다. 일시납의 경우 1500만원을 한도로 납입할 수 있으며, 이후에도 월 2만원부터 100만원까지 납입이 가능하고, 특히 청년도약계좌 및 청년희망적금의 만기액을 납부하고자 하는 경우에는 5000만원 한도로 일시납이 가능하도록 저축 기능을 강화했다.
청년 주택드림 청약통장은 '청년주택 드림 대출'과도 연계가 가능한 게 특징인데, 청년 주택드림 청약통장 가입(청년우대형 청약통장 전환 포함) 이후 1년 이상 유지 및 1000만원 이상을 납입해야 하며, 청년 주택드림 대출에 대한 구체적인 내용은 올 12월 중 발표될 예정이다.
