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금융당국이 BIS비율에 따른 저축은행의 성적표를 발표함에 따라 금융 소비자들의 혼란이 이어지고 있다.
부실 우려 저축은행을 피해 우량 저축은행으로 옮기는 양상을 보이며 동요하고 있어 불안감이 가중되고 있다는 지적이다.
◆ BIS 비율 10% 이상 40여곳 저축銀 '1등급'?
29일 업계에 따르면 금융위원회와 금융감독원이 85개 저축은행에 대한 검사∙감독 결과를 토대로 개별 저축은행들의 건전성 분류가 이뤄진 후 금융시장은 어수선한 모습이다.
국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 10%를 넘는 40여 곳이 '우량 저축은행'인 1등급으로 분류된 탓에 상대적으로 차 순위에 위치한 저축은행 가입자들이 불안감을 표출하고 있는 것.
BIS 비율이 감독 기준인 5% 이상이지만 10%에는 미치지 못하는 저축은행 약 30개는 앞으로 자본확충 등 경영개선을 해야 한다는 진단을 받았기 때문이다. 이들 저축은행은 '보통' 등급으로 분류됐다.
금융당국은 이들 '보통' 등급 저축은행 중 24개 저축은행에 대해 공적 자금에 해당하는 금융안정기금을 통한 자본확충을 지원할 예정이다. 그러나 이 같은 지원계획만으로는 가입자들의 불안을 잠재우기엔 역부족인 상황이 전개되고 있다.
실제 가입자들은 부실 우려 저축은행을 피해 우량 저축은행으로 옮겨 가려는 움직임을 보이고 있다.
한 업계 관계자는 "상대적으로 BIS 비율 등 전문 지식이 부족한 일부 가입자들이 '우량 저축은행'명단을 접한 후 이동하려는 양상을 보이고 있다"며 "가뜩이나 불안감이 만연하고 있는 상황이라 쉽게 동요되는 분위기"라고 전했다.
그러나 업계는 우량 등급을 받지 못한 저축은행 대부분이 증자 등 자구노력을 통해 건전성을 확보했다고 보고 있다.
실제 서울·신민 등 자본잠식 상태로 나타난 저축은행은 모기업(웅진·삼환)의 증자가 이뤄져 BIS 비율이 개선됐고 영업에 문제가 없는 상태다. 예쓰와 예나래 등 예금보험공사가 인수한 가교저축은행 역시 BIS 비율에 영향 받지 않고 정상 영업 중이다.
저축은행의 평균 예금금리가 4% 대로 내려가는 등 저축은행에 대한 불안감이 지속되는 상태에서 '우량'과 '보통'으로 나눈 '저축은행 성적표'가 불안감을 더욱 야기시킨다는 지적이다.
아울러 BIS 비율이 5%에 못 미치거나 부채가 자산을 초과해 적기 시정조치가 유예된 6개 저축은행을 포함, 아직 실적을 공시하지 않은 저축은행들의 공시가 마무리되는 30일 이후에는 혼란은 더욱 가중될 것으로 보인다. 현재 70%의 저축은행이 지난 회계연도 결산 공시를 마친 상태이기 때문이다.
◆ 금감원 "BIS 비율로 우량 분류 하지 않는다" 뒷북
특히 사실상 영업 중단을 선언한 것이나 다름없는 삼보저축은행의 BIS 비율이 90.7%인 점, BIS 비율은 높지만 적자를 낸 곳도 있으나 수익성이 체크되지 않은 결과로 객관성이 떨어진다는 우려도 나오고 있다.
일반적으로 BIS비율이 10~20% 수준인 저축은행은 대부분 흑자를 냈다. 그러나 BIS비율이 5~10%인 J저축은행의 경우 BIS비율은 9.11%지만 911억원의 적자를 낸 사례도 있다.
BIS 비율은 높지만 적자를 낸 곳도 있어 수익성도 반드시 확인해 볼 필요가 있다는 것이다.
이 같은 혼란이 이어지자 금감원은 29일 "저축은행의 BIS 비율을 기준으로 등급을 정하거나 BIS비율이 10%이상인 저축은행을 우량저축은행으로 분류하고 있지 않다"고 밝혔다.
그러나 이러한 해명은 이미 언론을 통해 BIS 비율 10% 이상 40곳이 우량하다는 식의 보도와 명단이 공개된 후였다.
소비자들 사이에서는 금융당국을 불신하는 분위기가 감지됐다.
한 소비자는 "부산저축은행 사태에 이어 이번 7곳의 대규모 영업정지 사태를 봤을 때 이번 BIS비율을 통한 '우량 저축은행'은 믿을 수 없는 수치나 다름없는 것 아니겠느냐"며 "그런 비율을 토대로 '우량' 분류를 하니 불안감이 가중될 수 밖에 없다"고 꼬집었다.
컨슈머타임스 김한나 기자
