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[컨슈머타임스 양대규 기자] 저금리 상황에 은행이 먹거리를 확보하기 위해 새로운 '자산관리 서비스'를 출시하고 있다.
최근 신한은행, KB국민은행, NH농협은행 등 3곳의 은행에서 독특한 스타일의 맞춤형 자산관리 시스템을 선보여 은행권의 주목을 받았다.
신한은행은 '로봇'을 활용한 자산관리를, 국민은행은 '가족단위' 자산관리를, 농협은행은 '은퇴설계'를 각각 준비했다.
◆ 신한은행 '로봇PB 엠폴리오'…국내 최초 '로보어드바이저' 활용
신한은행은 국내 최초로 '로보어드바이저'를 활용한 모바일 자산관리 서비스인 '엠폴리오'를 1일 출시한다.
엠폴리오는 로보어드바이저와 신한은행 전문가들을 통해 자산관리 포트폴리오를 제공하는 서비스다. 신한은행 고객 누구나 엠폴리오 어플리케이션을 통해 때와 장소에 구애받지 않고 로보어드바이저가 제안하는 포트폴리오 중 성향에 맞는 상품에 가입할 수 있다.
엠폴리오 앱에 접속해 고객의 투자성향을 판단할 수 있는 몇 가지 간단한 질문에 답하고 월 적립금액만 입력하면 자산관리 포트폴리오를 즉시 받아볼 수 있다.
'엠폴리오'를 이용하여 포트폴리오 설계를 할 수 있는 최소 금액은 월 10만원으로 프라이빗뱅킹(PB) 고객 등 거액자산가들에게만 제공됐던 자산 배분 포트폴리오 투자기법을 소액으로도 누구나 활용할 수 있다.
신한은행 관계자는 "기존 PB고객들에게 제공했던 포트폴리오 투자기법을 신한은행 고객 누구나 이용할 수 있도록 함으로써 분산투자의 장점을 경험하고, 장기적으로 적정 수익률 달성을 위한 체계적인 자산관리를 가능하게 했다"고 전했다.
아울러 "향후에도 일임형 상품, 퇴직연금, 은퇴자금 설계 등 다양한 분야에 차별적인 서비스를 도입하여 고객 자산을 안정적으로 관리하는 '따뜻한 금융'을 실천하는데 은행의 역량을 집중할 예정"이라고 밝혔다.
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◆ KB국민은행 'KB 부동산&상속/증여 센터'…가족단위 자산관리 가능
KB국민은행은 지난달 17일 전문적인 종합자산관리 컨설팅 제공을 위해 3개의 스타PB센터내에 'KB 부동산&상속/증여 센터'를 오픈했다고 밝혔다.
3개의 스타PB센터는 강남, 도곡, 명동에 위치한다.
이번에 신설된 센터에서는 7여명이 전담팀을 구성하여 고액 자산 고객을 대상으로 개인을 넘어선 가족단위 자산관리 서비스인 'KB 부동산&상속/증여 컨설팅 서비스'를 원스톱으로 제공한다.
전담팀은 은행PB, 증권PB, 영업점 기업부문(RM), 대기업RM, 세무, 부동산, 법률 등의 분야별 전문가로 구성된다.
또한 자산관리(WM)그룹 내에는 총괄 지원센터 운영을 통해 고도의 전문성을 요구하는 복잡한 사안에 대해 최적의 의사결정을 지원할 예정이다.
주요 컨설팅 내용은 △양도소득세 절세 대안, 상속/증여세 최소화 방안, 법인전환 및 가업승계 등 종합적인 세무컨설팅과 △부동산 매입물건 가치분석, 보유 부동산 개발/재설계 등 부동산 Life Care 컨설팅 △금융자산 분석 및 맞춤 포트폴리오 제시 등 투자전략컨설팅 △재산분할을 위한 유언과 법률컨설팅으로 고객이 해답을 원하는 모든 분야에 솔루션을 제공한다.
KB국민은행 관계자는 "KB 부동산&상속/증여 센터는 고액 자산가 니즈에 부합하는 차별화된 전문 컨설팅 서비스를 제공할 것"이라며 "향후, 컨시어지, 사회공헌, 재능기부 등 비재무 서비스를 추가하고 KB국민은행 고객뿐만 아니라 KB금융그룹 계열사 고객에 대해서도 서비스 제공을 확대하여 KB금융그룹 내 시너지를 극대화할 계획"이라고 말했다.
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◆ NH농협은행 'All100플랜시스템'…은퇴설계에 특화
NH농협은행은 은퇴설계에 특화된 맞춤형 종합자산관리서비스 'NH All100플랜시스템'을 지난달 25일 오픈했다.
NH All100플랜 시스템은 은퇴설계, 포트폴리오, 재무설계를 통합한 원스톱 종합자산관리 시스템이다.
All100플랜 시스템의 가장 큰 특징은 은퇴설계 부분을 기존의 재무설계에서 분리하여 별도로 특화시켰다는 점이다.
이를 위해 농협은행만의 차별화된 은퇴설계지수인 'All100플랜지수'를 개발했다. 농협은행은 7가지 은퇴 솔루션을 통해 고객들의 은퇴준비지수가 개선될 수 있도록 지속적으로 관리할 방침이다.
농협은행은 또 총 10종에 이르는 'All100플랜 리포트'를 개발했다. 은퇴설계(3종), 포트폴리오(2종), 재무설계(3종), 사후관리(1종), 재무현황(1종)으로 구성된 All100플랜 리포트는 고객 요구에 맞게 표준과 간편으로 구분해 제공된다.
상담시간도 줄었다. 은퇴 설계에서 초간편 설계는 일종의 니즈 환기 기능으로 성별과 연령 정보만 제공하면 1분 안에 산출된다.
아울러 All100플랜시스템 안에 펀드시스템 기능과 다양한 방카슈랑스 정보를 결합하여, 고객 상황에 맞는 맞춤형 제안이 가능하도록 설계했다.
이경섭 NH농협은행 은행장은 "All100플랜 시스템을 통해 농협은행의 자산관리 서비스가 한 단계 업그레이드될 것이며, 앞으로도 은퇴설계를 포함한 WM마케팅의 대중화를 위해 더욱 노력하겠다"고 말했다.
