[컨슈머타임스 이연경 기자] 한화생명은 3일 빅데이터를 활용해 연간 100억원의 보험료 추가 유입 효과를 얻었다고 밝혔다.
한화생명은 지난 2017년 5월 빅데이터를 활용한 가입한도 확대를 시행했다. 2011년 이후 가입한 고객의 성별, 연령, BMI(체질량지수), 음주∙흡연 여부, 보험료 연체정보, 모집FP 속성 등 약 120개의 항목을 반영해 8400만건의 사례를 빅데이터로 분석했다.
그리고 이를 토대로 고객별 위험도를 예측하는 'HUSS(Hanwha Underwriting Scoring System)'를 개발했다. 이 시스템은 보장성 보험을 가입하는 고객 중 사고·질병 발생 위험도가 낮은 고객에게 보장금액 한도를 확대하는 새로운 시스템이다.
영업현장의 2만여명의 FP(Financial Planner)가 고객 관련 정보를 반영해 보험을 설계하면, 기존의 담보한도와 함께 빅데이터로 분석된 스코어가 산출돼 기존 가입가능 금액보다 확대된 보장금액을 안내한다. 가령 암진단보험금 최대 한도는 2억이지만, 빅데이터 분석 모델을 통해 스코어가 상위 30%일 경우 최대 3억까지 가능하다.
한화생명은 제도 도입 후 3년 만에 약 300억원의 보장성 보험료가 추가로 유입되는 효과를 얻었다고 밝혔다. 한도 확대 신계약 건수는 2만2460건으로 연평균 7200명 이상의 고객이 혜택을 받았다.
뿐만 아니라 사차손익률은 일반고객 대비 16.5%p 더 높은 것으로 나타났다. 사차손익은 보험료 산정 당시 예측했던 보험금지급 보다 실제 지급보험금이 적어 발생하는 이익으로, 사차손익률이 높을수록 보험사의 위험관리 역량이 뛰어난 것으로 평가된다.
한화생명 관계자는 "향후 고도화된 빅데이터 분석을 통해 기존의 7개 담보 외 더 세분화된 담보를 추가할 예정"이라고 말했다.
