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[컨슈머타임스 김동호 기자] 지난해 가계와 기업 등이 제2 금융기관에서 빌린 돈이 사상 최대 규모로 늘었다. 저금리 기조 장기화, 정부의 은행 대출 규제 강화 등의 결과로 풀이된다.
11일 한국은행에 따르면 지난해 12월 말 기준 비은행 금융기관의 여신 잔액은 724조 1358억원으로 집계됐다. 1년 전에 비해 87조 3515억원(13.7%)이나 대출금이 늘었다.
이 통계의 비은행 금융기관에는 상호금융사, 새마을금고, 저축은행, 신용협동조합, 자산운용사, 생명보험사 등이 포함됐다. 다만 대부업체는 포함되지 않았다.
비은행 금융기관의 여신 잔액은 연말 기준으로 사상 최대치를 기록했다. 지난 2007년 359조 9771억원과 비교하면 9년 사이에 두배 규모로 증가됐다.
또한 지난해 증가액은 한은이 관련 통계를 낸 1993년 이후 연간 기준으로 가장 컸다. 앞서 글로벌 금융위기 당시인 2008년 63조 3583억원 늘어난 것이 최대 증가액이었다.
금융기관별로는 저축은행의 증가율이 가장 높았다. 지난해 말 저축은행의 여신 잔액은 43조 4646억원으로 나타났다. 1년 사이 7조 8808억원(22.1%)이나 늘었다.
새마을금고도 90조 5132억원으로 15조 6809억원(21.0%) 가량 여신이 증가했다. 신용협동조합(20.2%), 자산운용회사(19.3%), 상호금융(14.5%)도 높은 증가율을 기록했다.
전문가들은 저금리 기조의 장기화, 은행권의 대출심사 강화 등으로 인해 제2 금융권의 여신이 급증한 것으로 분석했다.
특히 지난해 6월 한국은행 기준금리가 연 1.25%까지 떨어짐에 따라 시중의 유동성이 풍부해졌다. 이런 상황에서 제2 금융권은 신규고객 확보와 대출 확대에 공을 들였다.
또한 금융당국이 작년 2월 은행권 주택담보대출에서 소득심사를 강화한 여신심사 가이드라인을 지방에 도입했고 5월에는 이를 수도권으로 확대했다. 은행권의 여신심사 강화로 은행의 가계대출 증가세는 약간 둔화됐지만 은행에서 밀려난 가계와 기업이 2금융권을 찾는 이른바 '풍선효과'가 나타났다.
일부 전문가는 "은행 심사가 까다로워짐에 따라 상환능력이 부족한 취약계층이 고금리 부담이 큰 제2 금융권으로 내몰리고 있다"며 "금리인상 등으로 인해 가계부채 문제가 현실화되면 개인파산 등 취약계층이 한계상황에 처할 수 있다"고 우려했다.
이같은 추세는 올해도 지속될 것으로 예상된다. 실제로 한은의 금융시장 동향 자료를 보면 지난 1월 말 현재 은행의 가계대출 잔액은 708조 174억원(주택금융공사 모기지론 양도분 포함)으로 한달 동안 585억원 늘어나는 데 그쳤다.
그러나 2금융권 대출은 당분간 계속 늘어날 가능성이 크다. 한은은 지난달 13일 금융통화위원회 회의에서 올해는 기약정 집단대출이나 비은행 대출을 중심으로 가계대출이 늘어날 가능성이 크다고 전망했다.
